土耳其高利率下，旅行社的里拉现金流怎么排

伊斯坦布尔老城一家做中文散拼的旅行社，旺季每天要垫付三类钱：卡帕多奇亚热气球位订金、安塔利亚到卡什的包车费、以弗所门票。今年这三类供应商全部改成「预订即付、不退不改」，而客人的团款尾款多在出发前7天才到账。一个20人团，热气球位按每人180欧元计，光这一笔就要提前垫出3600欧元等值里拉。

我们的做法是把垫资拆成两张表。第一张是外币应付表，按供应商结算币种记，不折里拉，只标欧元/美元金额和付款日；第二张是里拉回款表，按团期记客人尾款到账日。两张表之间用一个滚动14天的缺口数对接：

缺口 = Σ(未来14天内到期外币应付×当日央行购汇价) - Σ(同期里拉回款)
缺口 > 0 时，按缺口金额做一周期里拉存款质押换汇，或直接用银行的外币远期锁价

关键是第二张表里客人尾款不能按100%算。我们统计过去两个旺季，出发前7天到账率约82%，剩下18%会拖到出发前48小时内，还有约3%在出发后。所以回款表里只按85%入账，缺口天然留出安全垫。

为什么这么排：里拉存款利率高，钱趴在里拉账上等付汇，本身有收益；但供应商要的是欧元，临时购汇会吃到点差和当天的汇率波动。用一周期存款质押加远期锁价，等于用里拉的利息去覆盖锁汇成本，代价是这笔钱在14天内不能动，遇到临时加团就得动用备用额度。

失效的地方在两头。一是热气球位这类资源在旺季会临时涨价，锁价合同签的是金额不是数量，超卖部分只能现价购汇，安全垫会被吃掉。二是我自己踩过的坑：把客人尾款到账日按合同日填表，结果银行入账晚一个工作日，缺口算出来是负的，实际付款日却撞上周末，只能走高价现汇。现在表里所有到账日统一加一个工作日缓冲。

另一个边界是小团。10人以下的团，垫资规模小，锁汇的手续费和起做金额不划算，我们直接留里拉活期，接受那点点差。

你们做土耳其线的时候，外币应付和里拉回款是按团期滚，还是按供应商账期滚？遇到供应商临时改「不退不改」，安全垫留几个点够用？